今天是12月1日,央行发布的银行账户分类管理新规，从今天起正式实施。新规实施后，不同种类的个人银行结算账户的申请、使用，都会有哪些变化呢？

　　同一银行只能开立一个Ⅰ类账户

　　此前，我们在银行开立的借记卡和活期存折都是Ⅰ类账户，属于全功能账户。而Ⅱ类和Ⅲ类账户是没有实体银行卡的电子账户。

　　在12月1日前，开立Ⅱ类和Ⅲ类账户需要绑定I类账户。但从12月1日后，大家申请开立Ⅱ类和III类账户，无需再绑定银行卡，而且，Ⅱ类账户还可以配发实体银行卡。

　　此前，同一个人在同一家银行可以开设多个Ⅰ类账户。12月1日后，同一个人在同一家银行只能开设1个Ⅰ类账户。需要说明的是，对于此前已经在同一家银行办理的多个Ⅰ类账户的，不受影响。

　　工商银行个人金融业务部处长 张航宇：如果客户手里已经有I类账户了，那么他今后就只能办II类和III类账户了。对于手里有多个I类账户的客户来讲的话，他手里的这些银行卡、存折还是可以继续使用的，银行暂时也不会去对这些多个I类账户进行清理或者归并。

　　开户六个月未交易 暂停在ATM使用

　　此外，新规还明确，对于12月1日后开立的账户，开户之后六个月之内没有发生任何一笔交易的，银行会暂停这个账户的非柜面业务，也就是说除在柜台外，不能在ATM机等渠道进行使用，需要到银行网点进行信息核实后，才能正常使用。

　　今起取消同行异地转账手续费

　　央行还要求银行，从12月1日起，取消同行异地存取款、转账的手续费，在年底之前，所有银行必须执行到位。

　　三类账户功能限额各有不同

　　业内人士表示，实行账户分类管理的一个重要作用就是降低大家在使用过程中的风险。那么，这三类账户的功能有什么不同，我们应该如何来使用这三类账户呢？

　　根据央行的规定，对这三类账户的功能进行了划定：

　　Ⅰ类账户是全功能账户，就像个“金库”,可以办理银行所有业务，包括存取款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制。个人的工资收入、大额转账、银证转账、公积金等业务应当通过I类户办理。

　　Ⅱ类账户相当于个人的“钱包”，可以办理存款、购买银行投资理财产品，还可以用于限额消费和缴费等，每天支付限额1万元，全年累计限额20万，但购买理财产品额度不限。

　　Ⅲ类账户则像“零钱包”，主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付，账户余额不得超过1000元。每天转入资金累计限额5000元，年累计限额为10万元。

　　工商银行总行个人金融业务部处长 张航宇：Ⅰ类账户和Ⅱ类账户的区别主要是在于限额，你用Ⅱ类账户卡，去做支付、消费、缴费、取款等等，加起来不能超过，每天1万元，每年20万元。那么Ⅲ类账户的话呢，功能更加受限，只能做一些小额的支付和消费，缴费。

　　使用Ⅱ类Ⅲ类低限额账户 可降风险

　　目前，大多数用户在使用线上支付进行网络购物、消费，绑定的都是I类账户，专家建议新规实施后，可以通过开立Ⅱ类和Ⅲ类账户来关联这些支付账户，从而降低风险。

　　今起ATM机转账延时24小时到账

　　在今天节目开头，我们也和大家提到了，这次央行的新规还明确，从12月1号起，个人在使用ATM机向他人或本人他行账户转账时，延时24小时到账，在24小时内可以申请撤销转账。 这可以说，也是为防范电信诈骗出台的一个有力举措。

　　通知明确，从12月1日起，存款人在办理转账业务时，银行应当向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。而通过ATM机向他人或本人他行账户转账，24小时后才能到账，在此期间存款人可以随时申请撤销转账。

　　工商银行总行渠道管理部专家 吕艾国：客户可以通过两种方式申请撤销，一种是通过拨打我们客服电话，通过我们人工坐席受理，办理撤销。第二种方式呢，是到我们的营业网点，通过我们柜面办理撤销。

　　延时24小时到账为防范电信诈骗

　　专家表示，在诈骗案件中，ATM机转账是不法分子获得诈骗款的一个重要渠道。延时到账的目的，就是给存款人在汇款之后，有一个“反悔期”，保护客户的资金安全。

　　存款人实时转账可通过柜台网银等

　　如果存款人想要实时转账，依然可以通过银行柜台、网上银行和手机银行，选择实时到账方式，办理转账业务。

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